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详解如何购买信托

2019-10-29 10:59:32   【浏览】4956

1、确认他们属于合格投资者

只有合格的投资者才能购买信托产品。根据新的资产管理规定,合格投资者是指具有相应风险识别能力和风险承受能力,对单一资产管理产品投资不少于一定金额,并符合以下条件的自然人、法人或其他组织:具有2年以上投资经验,并符合以下条件之一:

(一)家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,(二)最近三年本人平均年收入不低于40万元;(三)最近一年年末净资产不低于1000万元人民币的法人;财务管理部门视为合格投资者的其他情形。或者符合下列条件之一并能够识别、判断和承担信托计划的相应风险:主要有三个要求: (一)自然人、法人或者依法设立的其他组织投资信托计划的最低限额不低于100万元人民币;(二)个人或家庭金融资产认购总额超过100万元且能够提供相关财产证明的自然人;(三)最近三年个人收入超过20万元或者夫妻双方收入总额超过30万元的自然人,并能提供相关收入证明。

2.选择信任产品

选择信托产品时,应该去信托公司的官方网站核实产品是否真的存在,并注意产品的开始时间。根据财务管理目标和资产状况,综合考虑产品的投资方向、预期收益水平和投资期限,选择适合自己的信托产品。

信托公司将确定潜在投资者为合格投资者。只有合格的投资者才能购买信托计划。

3.签署合同

正常流程应由投资者本人确认,包括产品名称、资金用途、汇款账户、风险警告条款等。然后签署合同,然后调用合同中指定的收款账户;但是,由于信托产品近年来的热销趋势,实际上,在信托公司确认收款账号后,投资者往往会先进行认购,抢占预留份额,然后签订信托合同(账号可以通过产品信息源或信托公司客户服务热线确认),也就是说,在实际操作中,更经常在签订合同前进行认购。

合同的签署将伴随其他相关文件的签署,如风险申报、资金合法获取承诺和信息问卷(个人/机构)。因此,后续行动中需要提供以下信息:1 .信托利息转账账户的银行卡,即信托收入转账银行卡,是投资者获取本金和收入所使用的银行卡,因此在信托合同最终分配之前不能取消。如有遗失或变更,必须到信托公司办理变更登记。2.有效身份证是个人的有效身份证。如果是法人或其他组织,还需要一套文件,如营业执照(开户许可证、委托书和章程等)。)代表个人购买。

4.视频面部标签

为了保护投资者的合法权益,需要对金融产品购买过程进行录音录像,防止金融产品的误导销售和非法销售。“双录”存储管理系统有严格有效的信息安全措施,所有音视频数据都非常安全,确保您的信息安全权利。

在视频采访之前,信托公司的财务顾问向客户推荐项目信息和相关风险。在视频访谈系统中,客户自己填写“风险适应性问卷”并阅读“项目介绍和风险披露”。

5.转账汇款

经过一定的了解,投资者可以通过银行转账或汇款购买产品,即把认购资金转入信托公司开立的募集账户。汇款时,请务必注明汇款人的姓名和金额以及订购产品的名称。

应当指出,实际上有两种类型的账户,即募集账户和托管账户。当投资者汇钱购买信托时,他们汇钱来筹集资金。因为收款账户是用于收款的账户,所以通常在信托公司注册地开立。当信托产品发行时,它将自动转移到托管账户。

所谓托管账户,也称为信托财产账户(trust property account),是在信托产品存在期间对资金进行托管、核算、转移和清算的账户。请记住,汇款时,是收款账户,而不是保管账户。

6.建立信任计划

当募集的信托产品金额超过预期规模时,公司将安排客户经理通知未成功认购的客户,按照“金额优先、时间优先”的原则办理退款手续;在特殊情况下,如果信托计划因某种原因未能建立,汇款将在10个工作日内返还给客户,客户可以切换或重新选择信托计划。

7.确认函

信托计划建立后,信托公司将向成功的客户邮寄信托份额确认书。到目前为止,信托购买已经经历了整个过程。

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